Попав в аварию на застрахованном автомобиле, можно получить возмещение, совсем не покрывающее убытки. Все зависит от размера франшизы, которая прописана в страховом полисе. Франшиза - это те минимальные убытки, которые не возмещаются страховщиком при наступлении страхового случая. Непонимание взаимосвязи между стоимостью полиса и франшизы часто приводит к недоразумениям, грозящим собственнику застрахованной машины потерей денег.
Например, попав в аварию, он ожидает выплаты страховки. Однако при наступлении мелкого страхового случая оказывается, что за такую (по мнению страховщика), как разбитое лобовое стекло, страховая компания платить не будет.
Размер франшизы и стоимость полиса
Франшиза рассчитывается в процентах от стоимости застрахованного объекта. Например, если он застрахован на 40 тыс. грн., то франшиза может быть 2-3%. Она может быть и 0%, и 100% - такие случаи встречаются в отдельных сегментах страхования. Каждая страховая компания сама определяет ограничения на возмещение убытков.
В любом случае следует помнить о четкой зависимости: чем ниже стоимость застрахованного объекта и, соответственно, цена полиса, тем больше франшиза.
Страхование КАСКО (когда автомобиль застрахован от того, что его ударят) предполагает возмещение убытков при наступлении таких страховых случаев, как дорожно-транспортное происшествие, противоправные действия третьих лиц (если у вас увели колесо или разбили стекло), хищение. , - рассказывает директор по рекламе и пиар страховой компании Павел Зайцев. В страховой компании для иностранных автомобилей стоимостью больше 100 тыс. грн. при нулевой франшизе цена полиса достигает 6% от стоимости застрахованного объекта. Если же застрахован отечественный автомобиль, то цена полиса достигает 3,96%.
Скупой платит дважды
Полис с какой франшизой надо покупать? Практически все страховщики в этом случае рекомендуют придерживаться принципа и брать страховку с минимальной франшизой (0-2%). Специалисты опять таки указывают на взаимозависимость размера франшизы и цены полиса: если страховка с большой франшизой, то надо будет забыть о том, что страховщик отвечает за разбитое стекло или украденное колесо.
Однако, как показывает практика, франшиза - это наименее понимаемый клиентами страховых компаний термин. Особенно, когда страхователь не видит связи между размером франшизы и ценой полиса. .
50%-ная франшиза для техосмотра
Единственный вид страхования, для которого установлен фиксированный размер франшизы, - это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - когда автомобиль застрахован от того, что он ударит. В законе об ОСАГО прописана максимальная сумма непокрываемых страховщиками убытков. , - отмечает ведущий специалист отдела автострахования компании Елена Круликовская.
Разумеется, клиент может выбрать и нулевую франшизу по ОСАГО. Но чаще всего водители покупают полис автогражданки только на время прохождения технического осмотра, поэтому и берут самую дешевую страховку с большой франшизой. .
Обычно так поступают водители, уверенные в своем опыте. Покупают полис на 15 дней, в течение которых наступление страхового случая маловероятно. Но когда такие водители попадают в дорожно-транспортное происшествие, то понимают, что половину убытков им придется погасить самим, ведь франшиза составляет 50%.
В некоторых случаях все же стоит покупать страховой полис с большой франшизой. Специалисты говорят, что это надо делать, если договор страхования носит искусственный характер. То есть когда страхователю по тем или иным причинам необходим полис, но он не хочет на это тратить много денег....
Один из видов страхования, на котором целесообразно экономить, - это страхование кредитов. При получении ссуды в банке финучреждение обязано выдвинуть требование - наличие страховки предмета залога. Но заемщик и так берет деньги в долг и еще должен сверх того оплатить страховку. Поэтому банки и страховые компании предоставляют возможность застраховаться формально, чтобы не нагружать клиента.
Для этого стоимость страхового полиса уменьшается ввиду очень большого размера франшизы. .
Доходит до смешного - франшиза может достигать уровня страховой суммы (100%). Иными словами: если наступит страховой случай, страхователь сам будет компенсировать все убытки.